AS Legal

Юридическая компания
ОПЫТ. ПРОФЕССИОНАЛИЗМ. УСПЕХ

25 ноября 2020

Реструктуризация банковской задолженности

В жизни практически каждого человека случаются жизненные ситуации, когда на совершение какой-либо покупки не хватает всей денег. Одни занимают деньги у друзей и знакомых, другие бегут в банк.

Рассмотрим второй вариант. Вы получили заветный кредит, благополучно оплатили первый взнос по нему и даже несколько месяцев подряд без просрочек оплачивали ежемесячные платежи. Но, как назло, сложилась ситуация, когда оплатить очередной внос оказалось невозможным. Причин этого может быть миллион, от банального сокращения на работе до сложных и непредсказуемых жизненных ситуаций, когда денег просто не хватает и появляется обоснованный риск получить просрочку по очередному платежу.

Рассмотрим возможные варианты развития событий.

На практике существует несколько вариантов развития событий и разрешения сложившейся ситуации. Конечно же, каждая из этих ситуаций уникальна и требует персонального подхода к ее реализации для достижения наиболее позитивного результата для должника. Одна категории должников без проблем получит средства для погашения кредита в долг от родственников или знакомых, другие же, которые получали кредит под залог имущества, согласятся расстаться с ним и передать в собственность банка, с одной целью – погасить кредит. Как правило, оба варианта подходят не всем должникам, ибо родственников, которые смогут одолжить в долг может не оказаться, а стоимости залогового имущества попросту может быть не достаточно. Как раз для подобных ситуаций существует третий, зачастую экономически самый обоснованный, вариант погашения долга – реструктуризация.

Какие действия возможны со стороны банка?

Каждый банк в конкретных случаях применят свой вариант возможной реструктуризации. Иногда – это отсрочка платежей на строй от 6 месяцев до 3 лет. Такая схема зачастую подходит должникам, которые за период отсрочки планируют реализовать не залоговое имущество и в дальнейшем погасить долг, конечно же, все эти действия закрепляются документально. Достаточно широко распространена схема перехода на альтернативный график погашения. Иногда банками применяются комбинированные программы погашения кредита, но в первую очередь все зависит индивидуального подхода к каждому должнику и желанию банка идти на встречу должнику.

На практике же, самым популярным вариантом реализации процедуры реструктуризации кредита является увеличение срока кредитования. При этом стоит иметь в виду, что применение подобной процедуры зачастую ведет к переплате процентов без реального уменьшения платежной нагрузки.

Нетрадиционные способы реструктуризации долга

За последние года на рынке банковских услуг активно применяются ещё несколько, ранее неиспользованных, форм реструктуризации для должников, столкнувшихся с проблемами возврата банковских долгов. Одной из таких форм реструктуризации является уменьшение процентной ставки по кредиту. Такой вариант является экономически одним из наиболее выгодных для должника, но основная его проблема заключается в том, что не все банки охотно идут на подобную схему. Еще одним редким, но продуктивным для должника вариантом реструктуризации является досрочное погашение им части долга (зачастую в размере 15-20%), после чего банк снижает ставку.

Запись на Консультацию